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東京スター銀行など、今年注目の旬ワードを紹介

極端にいうと、N経平均を買っているのと同じになってしまいます。結果的にN経平均を買っているのと同じであれば、インデックス、たとえばN経平均を買えばいいということになります。
元本保証型ファンドは、満期が決まっている商品です。こういう商品は元本が保証されているのでリスクを恐れる投資家に非常に人気があるのですが、売り手にとっては非常に儲かるありがたい商品でもあるのです。
賢明な読者は気がつかれたと思いますが、『売り手にとって儲かる』ということは買い手にとっては不利だということです。ではそのカラクリを説明しましょう。
たとえば100万円で「5年もの元本保証ファンド」というものがあるとします。元本保証を実現する為に5年後100万円になる債券を先ず買うのです。
日本では低金利ですから、たとえば100万円のうち98万円は債券を買うのに使われます。残り2万円だけが株式やオプション等にリスクを取って運用されるのです。
売り手は資金運用を依頼されている訳ですから、運用している金額の2％とか3％とかの手数料を貰うのですが、その手数料は最初に債券を買って放置しておく98万円も含んだ100万円全体についてかかるのです。もし個人がやっていたとしたらどうなるでしょう。

債券は年間数千円の保管料で終わります。ところがファンドの場合は2％の時には2万円弱、21％の時は3万円弱が運用報酬として取られるのです。
その分債券の運用利回りが悪くなるのは当然でしょう。このカラクリに気づいたらどうすればよいか～自分で98万円債券を買って、残り2万円は元本が保証されていないファンドに入れてしまえば同じ運用なのに良い利回りを得ることができるのです。
「グローバル.ソブリン.オープン（毎月決算型）」（グロソブ）は、分配金が毎月受け取れるため、高齢者が年金代わりに購入している人気商品です。日本がゼロ金利だったし、今も大した金利がつかないので我慢できなくなった方が利回りを求めて購入するのでしょうが、利回りが高いということはリスクが高いというのと同じ意味であることを忘れてはいけません。
たとえばＢＲＩＣＳの様な国の債券に投資しているファンドの場合、こういう国の債券はある日突然ちょっとした思惑やニュースで暴落することもあるからです。投資である以上リスクがあることも意識して無理のない範囲仮になくなっても生活に支障が出ない金額の範囲に限定して行うべきであり、今良いからと言って資金の大半を当てることはやめるべきです。
「グローバル.ソブリン.オープン」もそうですが、債券ファンドと言っても投資対象となる債券には色々あり、債券に投資するファンドの場合はどういう格付けの債券に投資するのか明記されています。株式ファンドの場合も同様にどういう規模の会社とか銘柄を選ぶ基準が明示されていますが、株式の場合はバリュー株（割安株）に投資するといったところでバリュー株の定義はファンド.マネージャーによって異なることも考えられます。
債券の場合はＭーディーズやＳ＆Ｐ等の格付け機関が格付けを決めており、リスクの度合いが分かりやすいと言えます。また、債券に投資する場合は債券投資のところで説明した様に期間が重要なポィン卜になります。
ＭＭＦは信用力が高くて満期まで1年未満の債券を主にするとか決められています。期間が短いということはその分、金利の動きの影響を受けにくいので比較的安定した運用商品と言えます。
それに対して期間を5年にするファンドであれば金利の影響が結構あることになります。つまり、金利が今後下がる見込みの時にはできるだけ満期までの投資期間が長い債券ファンドを買えば良いということです。
よほど海外の企業情報に通じていない限り、自分自身で外国株の売買をするのは大変でしょうから、一般的には投資信託を買うことになります。日本株の場合と同様にダウとかのインデックスを買うのも選択肢の1つでしょう。
注意点としてはアメリカ.ドル株であればアメリカ.ドル、ユーロ株であればユーロとその投資する外国株の通貨で投資すべきでしょう。円ベースで投資する外国株投資ファンドもありますが、せっかく外国株に投資するのですから外貨でやった方が通貨分散投資の観点から円のリスクヘッジになります。

世界全体が右一眉上がりになっていく時代が終わったことを考えると、株価が下がっても利益を出すことのできるヘッジファンドに魅力を感じるのは当然です。私も、ヘッジファンドへの投資は否定しません。
投資するのは資産のほんの一部というのが前提です。ヘッジファンドはマーケットの先読みに基づいて信用取引等色々な金融手法を駆使して相場を張り、儲けていくものです。
ヘッジファンドがマーケットの動きを決めていると誤解している人がいますが間違いです。たとえば、Ｍ社はヘッジファンドの中でも株式公開している会社ですから、毎月の実績をインターネットで公開しています。
仮に25営業日あるとして17勝8敗とか毎日の実績を見ることができるのです。世界でも屈指のマン社ですら100戦100勝ではないのです。
ヘヅジファンドがマーケットの動きを作っている訳ではないことの証拠といえます。色々な金融手法を使うということは同時にレバレッジを賭けて投資しているということです。

このレバレッジを賭けるというのは、たとえば1億円の資金を担保として20億円分の投資をすることも含んでいるのです。 1億円で20倍の取引をするのですから上手くいった時はすごく儲かります。
でも逆にいったら～もちろん、大損するのです。だから、ヘッジファンドが儲かるからといっても投資する金額は全体の資金の一部にとどめるべきなのです。
しかも、ヘッジファンドの場合は、過去のパフォーマンスがいいヘッジファンドほど投資最低単位が数千万円というように多額になっています。ということは、資産のほんの一部をこういったヘッジファンドに投資するには、数億円の資産がなければやってはいけないというのが私の考えです。
資産の大部分をヘッジファンドに投資している人が多くいます。危険です。
なによりもヘッジファンドが恐いのは、破綻する前兆がわからないということです。何が起こるかわからないのがヘッジファンドなのです。
数倍になるかもしれませんが、ある日突然数倍になっていた資金がゼロになるかもしれないのです。ご記憶の方も多いと思いますが、ロシア危機の時にロングタームキャピタルマネジメントというＮーベル賞を受賞した数学者が何人もいたヘッジファンドが倒産しました。
あの時彼らはロシア危機を全く予想していなかったわけではなかったのです。ありうることとして予想していたのです。
彼らが計算ではじいて何億分の一の確率でしか起こらないことが起こってしまったので、その次の瞬間に破綻したのです。「安定した利回り」「流動性の高さ」などと言われて人気なのが、01年9月に誕生（初上場）したＲＥＩＴです。
ＲＥＩＴの市場規模は4兆円越に達するといわれています。投資しないと資金が収益を生まないということもあり、金利の低い銀行預金から不動産に資金が流れているのです。
ＲＥＩＴは、投資家から集めた資金で投資法人を設立し、オフィスビルや商業施設などの収益不動産に投資します。そこから得られる事業収益を投資家に分配する仕組みです。

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